Національний банк України провів одну з найбільших кампаній із застосування санкцій до фінансового сектору за останній час. У травні 2026 року регулятор оштрафував один банк та дев’ять небанківських фінансових установ на загальну суму понад 320 мільйонів гривень. Причиною стали порушення вимог фінансового моніторингу, неналежний контроль за ризиковими операціями клієнтів, недоліки у перевірці політично значущих осіб, а також порушення валютного законодавства.
Найбільші санкції отримали компанії, пов’язані з популярними платіжними сервісами EasyPay та City24. Водночас під штрафи потрапили один із найбільших страховиків країни VUSO, банк «Авангард», мікрофінансові організації та низка компаній, які здійснюють валютно-обмінні операції.
Про застосовані заходи впливу повідомив Національний банк України. Регулятор наголосив, що санкції стали результатом перевірок систем фінансового моніторингу та контролю за виконанням вимог законодавства щодо запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.
Найбільший штраф отримало ТОВ «ФК Контрактовий дім», яке працює під брендом EasyPay. Компанія має сплатити 135,15 млн грн. Таку ж суму — 135,15 млн грн — Нацбанк наклав на компанію «Свіфт Гарант», яка управляє мережею платіжних терміналів City24.
За інформацією НБУ, під час перевірок було встановлено низку порушень у роботі систем фінансового моніторингу. Зокрема, компанії неналежно здійснювали перевірку клієнтів, недостатньо контролювали операції політично значущих осіб (PEP), неправильно оцінювали ризики окремих фінансових операцій, а також не забезпечували повного надання інформації на вимогу регулятора. Подібні претензії до фінансових компаній Нацбанк висував і раніше, однак нинішні штрафи стали одними з найбільших в історії українського ринку платіжних послуг.
Суттєвий штраф отримала і страхова компанія VUSO — 40,7 млн грн. Порушення стосувалися процедур належної перевірки клієнтів, роботи з політично значущими особами та оцінки ризиків. Також регулятор зафіксував випадки неповного виконання вимог щодо надання необхідної інформації. Саме ця новина привернула особливу увагу ринку, оскільки лише нещодавно VUSO була включена до першого переліку системно значущих страховиків України за підсумками 2025 року. Компанія входить до числа найбільших гравців сегмента non-life страхування та демонструє високі фінансові показники.
За даними ринку, у першому кварталі 2026 року чистий прибуток VUSO склав майже 158 млн грн. Обсяг страхових премій перевищив 1,3 млрд грн, а клієнтська база налічує близько 2,5 млн фізичних осіб і понад 4 тисячі корпоративних клієнтів. Саме тому штраф викликав резонанс серед учасників страхового ринку.
Додаткового значення новині додає інформація про можливу зміну власника компанії. На початку червня Forbes Ukraine повідомив, що інвестиційна група Dragon Capital веде переговори щодо придбання VUSO. Потенційна угода може стати однією з найбільших на страховому ринку останніх років.
Серед банків під санкції потрапив банк «Авангард». Його оштрафували на 2 млн грн. За висновками НБУ, фінансова установа неналежним чином виявляла підозрілі операції клієнтів, недостатньо аналізувала транзакції та не повною мірою застосовувала ризик-орієнтований підхід. Окрім штрафу, банк отримав письмові застереження щодо вдосконалення внутрішніх процедур фінансового моніторингу та усунення недоліків у звітності валютних операцій.
Цікаво, що банк «Авангард» уже тривалий час перебуває у центрі уваги фінансового ринку через зміну структури власності. Раніше Нацбанк вимагав від групи ICU продати установу через регуляторні питання щодо структури володіння активом. Серед потенційних покупців медіа називали компанії, пов’язані з великим українським бізнесом.
Ще один великий штраф отримала компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» — понад 6,1 млн грн. Регулятор встановив порушення вимог фінансового моніторингу, недоліки під час перевірки клієнтів та неналежне виконання приписів НБУ.
Компанія «А Фінанс» має сплатити 800 тисяч гривень за порушення правил здійснення валютно-обмінних операцій. Під час перевірки з’ясувалося, що клієнтам не завжди видавали розрахункові документи, а один із пунктів обміну валют працював без належної системи відеофіксації.
Майже аналогічний штраф — 799 тисяч гривень — отримала фінансова компанія «МБК». Регулятор виявив порушення у сфері перевірки клієнтів, організації фінансового моніторингу та надання інформації Нацбанку.
Окремі санкції стосувалися компаній, які працюють на ринку валютно-обмінних операцій. «Ломбард №1» оштрафували на 200 тисяч гривень через невидачу клієнтам касових документів та порушення вимог до відеоконтролю. Компанія «Альянс Капітал Груп» отримала штраф у 100 тисяч гривень за схожі порушення. Щодо компанії «Альфа-Інвест Груп» Нацбанк обмежився письмовим застереженням.
Експерти зазначають, що нинішня хвиля штрафів є частиною загальної стратегії НБУ щодо посилення контролю за фінансовим сектором. Особливий акцент регулятор робить на боротьбі з відмиванням коштів, фінансуванням тероризму та виконанням міжнародних стандартів FATF. Найчастіше серед порушень останніх років НБУ фіксує проблеми із застосуванням ризик-орієнтованого підходу, перевіркою клієнтів та контролем підозрілих фінансових операцій.
На тлі інтеграції України до європейського фінансового простору вимоги до банків, страхових компаній та фінансових сервісів продовжують посилюватися. Саме тому ринок очікує, що подібні перевірки та санкції можуть стати регулярною практикою вже найближчими роками.
